Vor dem Hauskauf stellt sich eine zentrale Frage: Bin ich finanziell wirklich bereit? Diese Checkliste hilft dir, das ehrlich einzuschätzen — bevor du einen Makler oder eine Bank aufsuchst.
Schritt 1: Eigenkapital ermitteln
- Girokonto-Guthaben notieren
- Tagesgeld- und Festgeldkonten summieren
- ETF/Aktien-Depot: aktueller Marktwert
- Lebensversicherungen: Rückkaufswert abfragen
- Bausparvertrag (Anbieter vergleichen): aktuelles Guthaben
- Ausstehende Schenkungen / Erbschaften (realistisch)
- Gesamt-Eigenkapital notieren
Schritt 2: Nebenkosten abziehen
- Grunderwerbsteuer berechnen (3,5–6,5 % je BL)
- Notarkosten einplanen (ca. 1,5 %)
- Maklerprovision (falls Makler, ca. 3,57 %)
- Mindestens 10 % des Kaufpreises für Nebenkosten reservieren
- Nebenkosten vom Eigenkapital abziehen → "Netto-Eigenkapital"
Schritt 3: Kaufpreis-Rahmen berechnen
- Netto-Eigenkapital ÷ 0,20 = maximaler Kaufpreis bei 20 % EK
- Monatliche Rate schätzen: (Kaufpreis × 80 %) × 5,8 % ÷ 12
- Rate darf max. 35 % des Nettoeinkommens betragen
- Betriebskosten (~1.000 €/Monat) einkalkulieren
- Monatliche Gesamtbelastung muss leistbar bleiben
Schritt 4: Bonität prüfen
- SCHUFA-Auskunft kostenlos einfordern (einmal jährlich)
- Einträge prüfen: Nichts Negatives vorhanden?
- Laufende Kredite: werden sie mitgerechnet?
- Keine offenen Inkasso-Einträge
Schritt 5: Sicherheitspuffer einplanen
- Notfallreserve: mind. 3 Monatsgehälter liquide behalten
- Instandhaltungsrücklage: 0,5–1 % des Kaufpreises/Jahr möglich?
- Arbeitsplatzsicherheit: Unbefristeter Vertrag, Probezeit abgeschlossen?
- Versicherungen: Berufsunfähigkeit, Risikolebensversicherung vorhanden?
Ampelsystem: Deine Bereitschaft
| Eigenkapital (EK) | Bewertung | Empfehlung |
|---|---|---|
| Unter 15 % | Rot | Noch 1–2 Jahre sparen |
| 15–20 % | Gelb | Machbar, aber knapp |
| 20–30 % | Grün | Gut aufgestellt |
| Über 30 % | Top | Sehr gute Konditionen möglich |
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Häufige Fragen
Ja, die Checkliste lässt sich einfach über die Druckfunktion des Browsers ausdrucken (Strg+P / Cmd+P). Alternativ als PDF speichern und auf dem Smartphone oder Tablet nutzen.
Das hängt von deiner Situation ab. Generell gilt: Alles was irreversibel ist oder teuer werden kann, hat höchste Priorität. Im Zweifel hole dir professionelle Unterstützung — ein Gutachter oder Anwalt kostet weniger als ein teurer Fehler.
Nein, nicht alle Punkte sind zwingend relevant für jede Situation. Geh die Liste durch und markiere was auf dein Objekt und deine Situation zutrifft. Lasse nichts ungeprüft was finanziell oder rechtlich bedeutsam sein könnte.
